2007年，我国起头试点地方财务农业安全保费补助工做，因为对农业安全的政策属性认知还不敷精确，政策性农业安全轨制还正在摸索中，2012年公布的《农业安全条例》将我国农业安全运转准绳确定为“指导、市场运做、自从志愿、协同推进”，这也是目前我国政策性农业安全轨制模式的根本。这种轨制模式的焦点是由贸易性安全公司从导政策性农业安全的运营和办理，下文称为政策性农业安全“市场运做”模式。十几年来，我国农业安全高速成长，保费规模别离于2020年和2023年跨越美国，成为全球第一。但地看，我国农业安全成长虽快速成长但较为粗放，距离农业安全强国还很遥远。究其底子缘由，本文认为，我国政策性农业安全的“市场运做”模式存正在逻辑问题，完全希望由以逃逐利润最大化为底子方针的贸易性安全公司从导运营政策性农业安全、实现保障国度粮食平安、不变和提高农人收入等政策方针，较为坚苦。因为政策方针和安全公司的运营方针不分歧以至存正在锋利冲突，和安全公司之间一曲存正在市场准入、费率厘定、承保理赔等多方面的博弈，导致政策结果大打扣头。比来几年，各级对农业安全的政策感化和地位逐步承认、明白和注沉。2019年四部委发布的《关于加速农业安全高质量成长的指点看法》提出“推进政策性农业安全试点”，2022年地方农村工做会议提出“要健全种粮农人收益保障机制，完美价钱、补助、安全‘三位一体’的政策系统”。“三位一体”支农系统，雷同于美国和的农业平安网政策，愈加合适WTO（世界商业组织）法则和国际成长趋向，对保障我国粮食平安和农人好处将阐扬更主要的感化。正在我国提出“三位一体”支农系统、愈加凸起农业安全政策地位的布景下，有需要从头审视和批改《农业安全条例》中确立的政策性农业安全“市场运做”准绳，处理现有轨制下常年无决的诸多，政策性农业安全轨制模式，以提拔农业安全政策结果和地位，逐渐使其正在“三位一体”支农系统中阐扬从导感化。本文正在阐发政策性农业安全轨制模式理论根据、我国现行政策性农业安全轨制模式的逻辑问题取短处的根本上，自创其他国度经验，提出政策性农业安全轨制模式的构思：成立一个政策性机构办理全国的农业安全营业，代办理农业安全营业；委托贸易性安全公司代办承保和理赔营业；明白政策性农业安全的监视部分；公布或完美取新轨制模式相顺应的法令律例；建立“单法，零丁运营，零丁办理，零丁监视”的政策性农业安全轨制模式。“政策性农业安全”是一类借用安全手艺和方式，为农业供给支撑和财务转移领取办事的政策东西。国度成长农业安全的首要方针是为农业和农人供给风险保障和丧失弥补，从而实现农业可持续运营、国度粮食平安和农人收入不变等政策方针。因而，政策性农业安全，从微不雅角度来看是一种农业风险的财政处置手段，从宏不雅角度来看则是一种财务转移领取手段。取“政策性农业安全”相对的概念是“贸易性农业安全”，贸易性农业安全是由贸易安全公司供给的、安全费率按照风险评估而定、没有保费补助的农业安全。贸易性农业安全属于金融再分派范围，即金融机构通过金融东西，如贷款、投资、安全等，对社会资金进行再分派的过程。贸易性农业安全，就是通过筹集安全费和丧失弥补实现的再分派，调理分歧地域分歧个别之间的好处。虽然“政策性农业安全”概况上也是正在分歧地域和人群中的农业安全再分派，但由于80%摆布的安全费都来自的财务资金，所以素质前次要是财务再分派。财务再分派即国度为实现其本能机能，通过公共对国平易近收入中的残剩产物进行的分派，是财务资金筹集、分拨和利用过程的总称，通过转移领取，对社会收入和财富进行从头分派的过程。政策性农业安全就是国度通过财务预算和保费补助手段实现的国平易近收入再分派，次要属于财务再分派范围，具有财务政策属性。可见，“政策性农业安全”现实上是利用安全“外壳”的财务政策东西，是一种兼具财政处置手段和收入转移政策路子功能的农业支撑政策（冯文丽，2004），其政策方针、实施从体、实施体例、资金筹集和利用、基金办理和使用、大灾风险分离机制的成立、政策结果评价和查核等，都分歧于“贸易性农业安全”。“政策性农业安全”虽然是中国奇特的术语表达，但正在全球100多个国度，都有雷同的轨制放置。从国际上来看，“政策性农业安全”轨制模式具有“单法、零丁运营、零丁办理、零丁监视”的特点（庹国柱和冯文丽，2024）。正在政策性农业安全轨制模式中，对我国最有自创意义的是美国和的模式。美国的联邦农做物安全打算（Federal Crop Insurance Program，FCIP），是一系列正在低价钱和天然灾祸期间为农人供给风险保障和财务支撑的打算，成立于1938年，是美国应对大萧条农业政策的一部门，是“联邦农场平安网”（Federal Farm Safety Net）的焦点构成部门。联邦农做物安全打算无论正在联邦农场平安网中，仍是正在美国农业支撑系统中都拥有相当主要的地位，其特点有：1938年，美国公布《联邦农做物安全法》，是《美国农业调整法》的第五编（Title Ⅴ）。根据该法，由美国财务部出资5亿美元，设立由农业部管辖的国有联邦农做物安全公司（Federal Crop Insurance Corporation，FCIC），接管授权，实施联邦农做物安全打算，为农户供给一种新的风险办理东西——多风险农做物安全（Multiple Peril Crop Insurance，MPCI）。1980年，美国公布了第12次修订的《联邦农做物安全法》，正在（通过联邦农做物安全公司）同一设想安全产物、厘定安全费率、对农做物安全进行保费补助、对安全公司进行运营办理费用补助和税收减免等政策支撑的前提下，吸引贸易性安全公司参取农业安全运营，吸引农场从投保。从1938年到2024年这86年时间里，跟着联邦农做物安全打算从逐渐试验到全面实施，美国对《联邦农做物安全法》进行了20次修订，最新版本是2018年《联邦农做物安全法》。2023年11月，美国总统拜登签订相关法案耽误了该法实施时间。该法共有“联邦农做物安全法”和“弥补农业灾祸援帮”两部门，共25节，别离对立法目标、联邦农做物安全公司成立和办理、农做物安全、资金存放、税收宽免、财务从管机构、农业安全中的犯罪和犯为、农业安全打算的合规性和完整性、研发工做、试点项目、教育和风险办理援帮等内容进行了细致。现今联邦农做物安全打算是公私合做运营（也称“市场所做”）的，参取联邦农做物安全打算的环节实体如图1所示。
农人投保人通过安全代办署理人或者间接向“经核准的私营安全公司”（Approved Insurance Providers，AIPs）采办农做物保单。当农人提出索赔时，AIPs雇佣丧失理算员确定投保标的蒙受的丧失程度。FCIC为农做物保单的部门丧失供给再安全。AIPs还能够从第三方再安全公司采办再安全（Rosch，2021）。美国联邦农做物安全公司（Federal Crop Insurance Corporation，FCIC）成立于1938年，由美国按照法令授权全资设立，附属于美国农业部（USDA）。美国农业部网坐将其描述为：“FCIC是一家全资公司，担任办理联邦农做物安全打算，通过健全的农做物安全轨制推进农业的经济不变，并供给有帮于设想和成立此类安全的研究手段和经验。董事会担任办理，并接管农业部长的全面监视。”该公司开初全面担任实施联邦农做物安全打算并供给资金支撑，20世纪90年代之后，逐步退出农业安全间接营业运营，特地处置农业安全间接安全营业的办理和为AIPs供给再安全办事。具体职责包罗：（1）间接安全营业办理：根据法令同一设想、开辟、推广和更新安全产物，制定安全条目，设定安全费率，并审批曲保公司申请的立异安全产物，以确保安全打算的成功运转；（2）财务支撑：代表向农业安全供给财务支撑，降低农人的保费承担和安全公司的运营成本，提高农做物安全的笼盖面和普及率；（3）授权私营（贸易）安全公司发卖农做物安全单：取AIPs签定再安全和谈，授权它们发卖农做物安全，为投保农户领取保费补助及发卖、办事保单和再安全所发生的间接成本，并监视这些公司的运营，确保它们恪守并供给高质量的办事；（4）丧失评估取理赔：正在安全变乱发生时，FCIC协帮和监视AIPs评估丧失，确保理赔流程的顺畅进行，确保农人可以或许及时获得的补偿。除FCIC之外，美国农业部正在1996年还成立了风险办理局（Risk Management Agency，RMA）。RMA正在全国各地的处事处雇用了大约390名永世员工，RMA局长担任FCIC的办理者。除结局长办公室之外，RMA有三个次要的营业部分：（1）安全办事部分（Insurance Services），通过回应区域好处相关者、出产者和农做物安全供给商的需求，确保农做物安全打算正在本地具有顺应性、无效性和精算上的稳健性。次要沉点是风险办理教育和外联工做，并通过破例环境或书面和谈法式确保对出产者的笼盖。（2）产物办理部分（Product Management），担任监视产物开辟和现有保单。（3）合规部分（Compliance），担任通过评估和查询拜访打算的缝隙、欺诈、华侈和行为，并对保单、丧失理算和取农场办事相关的法式、和谈和合同办事进行点窜，以联邦农做物安全打算的完整性。目前，FCIC和RMA实行“两块牌子、一班人马”的合署办公体系体例，RMA次要担任办理和监视联邦农做物安全打算，次要职责包罗制定和实施农做物安全政策，确保安全打算的公允性和可持续性，以及供给风险办理和农业安全方面的支撑和办事；FCIC次要担任联邦农做物安全的资金办理，更侧沉于农业安全营业的具体办理和操做，包罗产物设想、财务支撑、取私营安全公司的合做以及丧失评估和理赔等。正在美国，贸易安全凡是是由美国安全监视官协会（National Association of Isurrnse，简称NAIC）监管。可是农业安全，除了雹灾安全之外，都是遵照《联邦农做物安全法》运营办理和监视，并非按照联邦和各州的《安全法》操做和监视。联邦农做物安全打算次要受RMA监视。RMA是根据1996年美国公布的《联邦农业完美取法》设立的，其安全办事部分担任监视打算的施行和处所打算的办理，产物办理部分担任监视安全产物开辟，合规部分担任监视农户行为和AIPs代办营业的规范性。是联邦制国度，按照其，权和财富权（包罗安全）都被认为是各省的管辖范畴，各省自从立法设想、实施和办理本省农业安全打算。因而，的农业安全法有联邦和省两个条理，联邦层级的农业安全法只做出一些准绳，包罗对各省农业安全的财务支撑。具体的农业安全打算实施由各省别离立法进行。1959年之前只要实施了30年的“草原农场援”（PFAA）和依法成立的灾祸基金，对“草原三省”蒙受灾祸丧失的农场赐与恰当弥补。1959年，自创美国的经验，公布了《农做物安全法》（Crop Insurance Act），并于1960年正式实施，初步确立了由和省配合支撑的农做物安全轨制框架。各省要不要实施这种有支撑的农业安全打算，需要由各省决定并通过立法进行规范。1959年，马尼托巴省最早响应的农业安全立法，公布了《马尼托巴省农做物安全法》，从1960年起头实施政策性农业安全打算。到1967年，10个省都通过本省的农业安全法，依法成立了各自的农做物安全打算。1991年4月，通过《农场收入保》，代替联邦《农做物安全法》，该法最新一次修订是2013年3月1月。《农场收入保》，总督可通过号令授权农业部长取一个或多个省告竣和谈，设立总收入安全打算/收入安全打算/农做物安全打算，为农业出产者的收入供给保障。该法确定了成立农做物安全打算应遵照的准绳及需考虑的要素，明白了成立农做物再安全基金等相关内容。2005年，公布了《出产安全实施细则》，最初一次修订是2018年，该细则是总督按照农业部长的、按照《农场收入保》制定的出产安全方面的实施细则，细致了产量安全、非产量安全、野活泼物损害补偿等打算的前提和尺度、保障程度、丧失确定、费率厘定、保费领取、安全记实的保留取分享等方面的内容。正在省级层面，各省都通过取农业安全相关的法令律例、实施细则及各类和谈等，对政策性农业安全进行规范。以阿尔伯塔省为例，取农业安全相关的法令有2000年公布的《农业金融办事法》和2002年公布、2018年最新修订的《农业金融办事法农业金融办事实施细则》，该细则的第三部门对农做物安全和牲畜价钱安全的实施做了很是细致的，包罗投保书、农做物再安全基金、可投保做物资历、可投保区域、理赔员、合同条目和前提、安全金额、保费计较等。政策性农业安全受上述联邦和各省的特地法令律例和实施细则管辖和规范，不受《安全法》管辖。例如，2005年公布、2022年最新修订的《马尼托巴省农业办事公司法》第8条：“《安全法》不合用于本法或公司按照本法办理的任何打算。”正在的每个省，只要一家由出资（财务和各省财务按6∶4的比例供给安全费和办理费补助）设立的农业金融办事公司/农业办事公司/农做物安全公司，正在授权下做为的代表垄断运营和办理农业安全营业，例如，阿尔伯塔农业金融办事公司（Alberta Agricultural Financial Services Corporation）、曼尼托巴农业办事公司（Manitoba Agricultural Services Corporation）、萨斯喀彻温农业安全公司（Saskatchewan Crop Insurance Corporation）等。这些公司不只运营农业安全营业，还运营农业信贷营业，运营和办理行为遭到相关金融办事公司法、金融办事公司法实施细则等明白而细致地束缚，运营成果比力不变。农业安全打算由和省结合赞帮，配合办理，不取贸易安全公司及其监管部分发生任何干系。担任监管农业安全的机构是农业部的出产安全和风险办理局（Production Insurance and Risk Management Division，PIMD），各省担任监管农业安全的机构是农业厅（本地称为“省农业部”）。的职责包罗：制定农业安全全国尺度，如最高保障程度、农业安全精算认证指点准绳；监视各省农业安全运营，监管沉点是保障程度设置的合、安全费率的精算均衡、安全价值简直定以及各省农业安全财政可持续性；供给36%的纯保费补助和运营办理费补助，并对再安全进行支撑；对省级安全公司的精算成果进行审核和核准，更新操做文件。省的职责包罗：供给残剩24%的纯保费补助和运营办理费补助；设想并鞭策本省农业安全打算；厘定安全费率，雇用精算团队对农业安全费率厘定方式进行评估和点窜；评估本省农业安全的可持续成长能力。农业安全由国有安全公司具体运营，但并不干涉公司的日常运营，只是按照联邦和省的和谈对农业安全进行监管，确保农业安全惠平易近可持续（，2019）。美国和是全球农业安全最发财的两个国度，法令律例完美，运营稳健，两国政策性农业安全轨制模式中有良多值得我们自创的方面，除“单法、零丁运营、零丁办理、零丁监视”外，还有两点主要：两都城有国有政策性农业安全公司，按照方针设想安全打算和安全产物，厘定安全费率，并制定一系列细致的承保理赔等办理法则，以政策性农业安全按照设定的方针可持续成长，而不是完全交由贸易性公司“市场运做”。政策性农业安全由各省国有农业安全公司垄断运营，几十年来运营稳健高效，农户参保比例很高，但运营费用率很低，并没有呈现经济学理论中所述的国有公司垄断运营必然导致效率低下、成本昂扬的现象。即便正在美国这种市场化程度全球最高的国度，政策性农业安全也是由国有农做物安全公司运做和办理的。我们所看到的美国政策性农业安全由贸易性公司AIPs运营，只是。现实上，美国的政策性农业安全一直都是通过FCIC办理和运营的，正在1996年以前FCIC还运营农做物间接安全，之后则是委托AIPs来代办。AIPs要完全按照联邦农做物安全公司和风险办理局的要求代办营业，这就避免了方针和安全公司方针不分歧、无限博弈、农业安全政策结果欠好的场合排场。美国和的农业安全法令律例和实施细则，为政策性农业安全实施供给明白的操做规范，以使政策性农业安全中各从体的行为成果契合方针。美国的《联邦农做物安全法》翻译为中文有快要7万字，条目很是细致。例如，该法第516节对FCIC可获得的财务拨款、拨款用处以及安全基金不脚时能够利用商品信贷公司的资金等进行明白，为FCIC供给了不变的资金保障，处理大灾超赔义务问题。再如，该法第506节第n条FCIC要精算不变性，总体赔付率不克不及跨越1。0，为FCIC和AIPs了清晰的行为方针，打算的成本可控及可持续性。又如，对于农业安全欺诈问题，《联邦农做物安全法》也具体了索赔或拒赔目标非常时，FCIC就会审查代办署理人或理赔员能否存正在欺诈，需要时采纳解救办法。除了和省公布特地的农业安全法外，还制定细致的实施细则。例如，2022年4月生效的《曼尼托巴省农业办事公司法农业安全实施细则》共有250页，对成立安全打算、指定、安全资历、安全合同及申请、保障程度、安全金额等进行了细致。该实施细则还有6个附件，别离对安全合同、弥补条目、可能产量测定、费率厘定、单元价值等供给操做性很是强的营业规范。我国现行政策性农业安全“市场运做”模式，正在这十几年的实践中逐步出一些难以处理的，将来可能影响农业安全的可持续成长。我国现行政策性农业安全轨制模式的“市场运做”准绳，最早正在2008年财务部发布的《地方财务种植业安全保费补助办理法子》中提出，正在2012年公布的《农业安全条例》中加以明白，一曲沿用至今，但正在律例和多个文件中，表述有所分歧。2019年财务部等四部委发布的《关于加速农业安全高质量成长的指点看法》对“市场运做”准绳的表述为：“指导。更好阐扬指导和鞭策感化，通过加大政策搀扶力度，强化营业监管，规范市场次序，为农业安全成长营制优良。市场运做。取农业安全成长内正在纪律相顺应，充实阐扬市场正在资本设置装备摆设中的决定性感化，以需求为导向，强化立异引领，阐扬好安全机构正在农业安全运营中的自从性和创制性。自从志愿。充实卑沉农人和农业出产运营组织志愿，不得、其加入农业安全。连系现实摸索合适分歧地域特点的农业安全运营模式，充实调动农业安全各参取方的积极性。协同推进。加强协同共同，统筹兼顾新型农业运营从体和小农户，既充实阐扬农业安全经济弥补和风险办理功能，又沉视融入农村社会管理，配合推进农业安全工做。”从这段表述中能够捕获到的焦点内容是：正在政策性农业安全成长中，市场阐扬“资本设置装备摆设决定性感化”，安全机构阐扬运营的“自从性和创制性”。如前所述，“政策性农业安全”的素质是利用“安全外壳”的财务政策东西，要实现保障国度粮食平安、不变和提高农人收入、推进农业农村现代化、帮推村落复兴计谋实施等诸多方针。要实现这些方针，仅阐扬“指导和鞭策感化”，正在缺乏明白的、可以或许代表国度意志的政策性农业安全办理机构系统谋划和严酷监管的环境下，期望逃逐利润最大化的贸易性安全机构阐扬“自从性和创制性”，正在“市场阐扬资本设置装备摆设决定性感化”的中去实现诸多方针，可能是很坚苦的。由于方针取安全公司的逐利方针不分歧以至冲突，政策结果天然大打扣头。现行政策性农业安全“市场运做”轨制模式的逻辑是说欠亨的。因为我国现行政策性农业安全“市场运做”轨制模式逻辑欠亨、从体方针冲突，正在实践中出良多短处。具体表示如下：《农业安全条例》对正在农业安全中应阐扬的感化得比力笼统，只要4款粗略地：各级能够确定适合当地域现实的农业安全运营模式；县级以上处所人平易近担任本行政区域农业安全推进、办理的相关工做；国度激励处所人平易近采纳由处所财务赐与安全费补助等办法，支撑成长农业安全；国度激励处所人平易近建登时方财务支撑的农业安全大灾风险分离机制。这种笼统的，使各级对于其正在政策性农业安全中该当做什么，做到什么程度，不应当做什么，不应做的若是做了会有什么后果，都不清晰，导致正在政策性农业安全运做中缺位取越位并存，减弱了农业安全的政策结果，了农业安全的市场生态，以至对农业安全的可持续成长形成良多现患。具体表示为：（1）缺乏特地的办理机构和同一的监视机构。自2007年我国试点地方财费补助工做以来，一曲没有明白政策性农业安全的办理部分。《农业安全条例》第四条要求“国务院财务、农业、林业、成长、税务、平易近政等相关部分按照各自的职责，担任农业安全推进、办理的相关工做”，明显《农业安全条例》草拟者但愿相关部分配合支撑农业安全的成长。但正在实践中，有些单元对具体职责不清晰，更不晓得该若何“协同共同”，由于没有相关文件对各部分具体职责清晰地规范，以致于这些部分都和农业安全相关，但缺乏一个全面办理的“总担任人”。2019年出台的《关于加速农业安全高质量成长的指点看法》将财务部分做为政策性农业安全的牵头部分予以明白，但“牵头”是一个迷糊的概念。各省都按照文件要求成立了“工做小组”，以至由副省长担任“组长”，但具体的办理工做由于没有实体机构和人员，落实难度加大。财务部、国度金融监视办理总局和农业农村部特地担任办理监视政策性农业安全的工做人员较少，但农业安全立法和成长规划、风险区划和费率厘定、承保理赔法则以及农业安全政策效应评价等工做相当繁沉。（2）缺乏科学久远的成长规划。因为缺乏特地的政策性农业安全办理机构，有些处所对农业安全缺乏科学决策和自动做为认识，有些则急于求成，掉臂财力盲目逃求成长目标，导致农业安全成长缺乏持续不变性，也给下层形成很大压力和承担。（3）缺乏同一的根本数据和消息。农业农村部分有本人的农业根本数据，财务部分发放保费补助、审计部分审计则根据统计部分数据，安全公司承保时被要求根据现实种植数据，但这三个数据往往不分歧。正在缺乏同一的根本数据和消息的前提下，无论是开展营业、进行合规查抄，仍是绩效评估都存正在良多问题，给农业安全运营和办理带来良多迷惑。（4）下层拖欠、调用保费补助持久得不到很益处理。因为县级财务财力严重，不只县级保费补助配套部门落实不了，地方、省、市级财务的保费补助拨到县里，被调用的现象也时有发生。特别本年更为凸起，有些县拖欠的安全费补助款已占昔时安全费规模的50%以上，还有些县要求安全公司把县级财费补助部门以“捐赠”表面承担了才有资历做特色农险或省级补助险种，这导致安全公司流动性严重，偿付能力遭到，从而赔款也比力吝惜。（5）保额和费率难以科学化合理化。目前，政策性农业安全的保额和费率凡是由和安全公司两边讨价还价、多次博弈确定，很少精细化考虑分歧地域的风险程度、出产程度和出产成本等要素，统一安全产物“一省一保额”“一省一费率”现象仍然很遍及，订价不精确形成保障不脚或保障过高，容易激发农户的风险和逆选择，也形成财务资金流失，（6）对市场准入错误的办理政策、行政干涉问题凸起。一些处所对于本省到底需要几家政策性农业安全运营从体没有概念，将政策性农业安全当做普互市品，强调市场化设置装备摆设农业安全资本和倡导多从体合作，想当然地认为运营从体越多保费就会越廉价，导致一些省份运营从体过多，良莠不齐，发生过度合作以至恶性合作。别的，有些处所对政策性农业安全运营从体遴选缺乏合理和的尺度，以至把运营从体遴选做为寻租的东西，给安全公司的运营形成很大的不确定性。（7）强势干涉农业安全理赔。一些父母官员对于农业安全缺乏准确的认识，认为简单赔付率每年都该当跨越80%以至100%，不然，补助农业安全就“亏蚀”了，还不如由财务间接给农人发钱，没需要补助农业安全。正在这种错误认识下，一些处所强势干涉农业安全理赔，要求不管能否有灾祸丧失发生，安全公司每年都要给农人赔一点，这就呈现了平均赔付、和谈赔付和保底赔付等良多问题。发生大灾时，有些以至要求安全公司对没有投保的农户倒签单赔付，概况上看了农户好处，表现了安全公司的社会担任，但现实上违反了安全合同商定和监管，了政策性农业安全的生态。当所有农人都看到即便不投保，正在发生大灾时，也会要求安全公司倒签单理赔，的农人必定选择不投保，如许能使好处最大化。正在现有“市场运做”轨制模式下，政策性农业安全运做缺乏明白的法则，但又不完全按市场法则运做，安全公司一方面逃逐利润最大化，一方面运营运做又遭到干涉，运营预期和运营行为都有短期化倾向，影响农业安全的可持续成长。（1）正在政策性农业安全中过度逃逐超额利润。目前，不少农险运营公司都把保费规模和利润率做为查核下层机构的主要目标，这对于贸易性公司而言无可厚非。但若是贸易性安全公司过度逃逐利润最大化，就容易形成和农户的好处受损，影响农业安全的政策结果和可持续成长。例如，有些安全公司曾要求下层机构政策性农业安全营业利润率每年递增15%，不然影响员工小我绩效。这种查核要求的后果可想而知。总体保费就那么多，安全公司的利润率每年递增，对农户的赔款天然每年递减，农业安全的政策结果天然大打扣头。（2）运营运做遭到干涉，缺乏明白的运营法则和不变的运营预期。正在现有轨制模式下，安全公司缺乏持久不变的运营根据，有时候很难区分合规和违规、和违法的边界，运营无所适从。同时，由于遴选周期过短，安全公司对于将来运营缺乏确定性预期，来岁农业安全规模有多大、能否还具有运营资历、承保后可否收回保费补助、发生灾祸丧失后让赔几多都是未知数。现正在无所适从、将来预期不定的安全公司，不成能进行安全产物无效立异、勤奋提高办事质量和扶植下层办事系统，导致运营行为愈加短期化和急功近利，工做沉点全数放正在遴选资历和一时一地市场份额方面，影响了农业安全的政策结果。因为良多农户对农业安全政策不领会，要么农业安全权益受损了本人不领会，要么对农业安全寄予过高期望。（1）农户的安全权益受损。正在缺位和越位并存、安全公司过度逃逐利润和为力并存的形态下，就难以保障投保农户的权益。有些村委会代农户集体投保、垫费，农户对于本人能否投保完全不知情，灾祸丧失发生后，可否获得赔款也不得而知。正在发生大灾时干涉理赔，要求安全公司平均赔付或和谈赔付，灾祸丧失较小或没有受损的农户天然欢快，但丧失较大的农户无法拿到安全合同的脚额赔款，安全权益遭到严沉侵害。（2）农户对农业安全期望过高。受农户安全学问无限、干涉理赔等要素影响，农户对农业安全的感化还存正在错误认知和过高期望：认为没有灾祸的年份，要赔得高于本人所费；有灾年份，无论丧失大小，要赔到保额以至产值。这种错误设法和认知，往往被人们以农户是而包涵，但其实对农业安全成长风险很大。“无丧失，无赔款”，这是安全的根基准绳。若是没有发生丧失，安全公司也进行赔款，就把农业安全同化为理财。等发生大灾的时候，安全公司也按照理财富物进行平均赔付或和谈赔付，这就了农业安全正在时间和空间上分离风险的根基逻辑和准绳，农业安全的可持续成长。其实，为了节制风险，安全合同中几多城市让农人承担一些风险丧失，即便正在美国这种农业安全高度发财的国度，安全赔款最高也就赔到产值的80%摆布。通过上文阐发可见，目前我国政策性农业安全的“市场运做”轨制模式，没有采纳发财国度政策性农业安全“单法、零丁运营、零丁办理、零丁监视”的遍及做法，而是将政策性农业安全保障国度粮食平安、不变和提高农人收入等方针，交由逃逐利润最大化的贸易性安全公司去实现，方针取安全公司方针不分歧以至冲突，轨制模式建立的逻辑不顺。同时，因为缺位取越位并存，安全公司过度逃逐利润取为力并存、农户安全权益受损取期望过高并存，导致政策性农业安全正在一些处所、安全公司和农户三方之间逐步演化成“互掏口袋”的复杂博弈，发生了一些乱象，影响了农业安全的声誉，使农业安全的可持续成长遭到。美国和居全球市场经济最发财的国度之列，也是农业安全最发财的国度。政策性农业安全曾经有了几十年的汗青和经验。实践证明，这两国政策性农业安全所采纳的“单法、零丁运营、零丁办理、零丁监视”轨制模式是稳健而高效的，其成功经验值得自创。其实，我国现行政策性农业安全轨制模式，其时也是自创了美国由贸易性安全公司运营政策性农业安全间接安全这种表层经验，但忽略了美国政策性农业安全是从导型的，的FCIC和农业部部属的RMA这两个实体办理机构和监视机构，代表对政策性农业安全进行系统谋划，全程严密监管，政策性农业安全运转和成长不偏离设定的方针。因而，我国政策性农业安全轨制模式的指点思惟是：遵照政策性农业安全的成长纪律，或者从头建立“零丁运营，零丁办理，单法，零丁监视”的政策性农业安全轨制模式。成立政策性农业安全打算的初志，是为了实现特定方针，同时因为涉及财务补助，其运转模式取监管法则都比贸易性安全复杂得多，因而需要有特地的运转办理机构。美国有FCIC和RMA两个实体机构春联邦农做物安全打算进行办理和监视，则由各省国有政策性农业安全公司垄断运营和办理农业安全。我们能够自创美国和的经验，成立一个担任全国政策性农业安全的运转和办理的政策性机构。该机构正在各省的派出机构协帮各省办理农业安全营业，其具体职责包罗：代表按照政策性农业安全的方针制定农业安全成长规划，协帮制定和修订农业安全法令律例和政策，收集和同一农业安全相关数据消息，研发政策性农业安全产物并精算订价，制定承保理赔规范，供给农业安全再安全，成立和办理国度农业安全大灾风险基金等，使农业安全正在愈加科学、规范的根本上无效率运转。正在新模式下，这一政策性机构掌控政策性农业安全的产物开辟和订价权以及对承保理赔营业的办理权，仅将政策性农业安全营业的发卖、承保和理赔工做交给贸易性安全公司代办，代办公司的分析办理费不跨越农业安全保费的必然比例，如20%，此中包罗代办公司的恰当利润。代办公司按提取“大灾风险预备金”，并向该机构商定分保或者分保，不克不及满脚其分保需求部门能够向其他再安全人分保。正在该机构设立国度农业安全大灾风险基金，各省代办机构若是有再安全摊回之后的超赔义务，能够向国度农业安全大灾风险基金无息或者低息告贷，告贷能够从当前年度收取的保费中。政策性农业安全素质是一种财务政策东西，对其该当进行区别于贸易性安全的特地监管。正在美国和，都是由农业部履行对政策性农业安全的特地监管职责。正在我国，能够由财务部、农业农村部、金融监管总局行使监视权，次要监视农业安全公司和农户的市场行为，防止和赏罚各从体的违法违规行为。为顺应这种新轨制模式的成立和转换，需要公布或完美相关法令律例，将这种轨制模式通过法令律例确定下来，同时处理一曲无决的因法令律例不健全带来的弊病。政策性农业安全的本色是财务政策东西，良多国度都对其单法。虽然我国正在2012年11月公布了《农业安全条例》，但因为“政策性农业安全”的概念正在过去很长一段时间没有被普遍接管和承认，《农业安全条例》只是做为《农业法》和规范贸易安全的《安全法》的配套律例来设想，没有凸起政策性农业安全的内正在要求。近年来，农业安全政策地位越来越高，运营也发生了很大变化，《农业安全条例》曾经不克不及顺应政策性农业安全的成长需要，其合用范畴、效力层级远比不上法令，不变性和可操做性不强，存正在立法条理较低、立法内容简单、政策方针定位不清晰、没有考虑需要的特地办理机构、参取者权利关系不明白、缺乏配套实施细则等问题。因而，需要公布特地的合同法和业法于一体的《农业安全法》，明白农业安全的政策方针，确立新的轨制模式，明白各参取从体的权利关系，制定相关实施细则，并按照成长变化当令对农业安全法令律例及其实施细则及时修订，以使农业安全法令律例具有较强的可操做性。成立一个政策性机构代表国度办理政策性农业安全营业，正在必然程度上能处理旧模式下贸易性安全公司逐利性方针取公共方针之间无法和谐的矛盾，理顺运营从体方针取方针之间的逻辑关系，以期更好地实现保障国度粮食平安、不变和提高农人收入等政策方针，从而提拔财务转移领取资金利用的结果。正在新模式下，由政策性机构及其派出机构掌控安全产物设想和费率厘定等主要事宜，以产物顺应需要及订价的科学性、公允性和合。曲保公司出售政策性机构设想的保单，次要担任承保和理赔营业，不再需要取处所讨价还价，其盈利也能够正在可节制的范畴内，这将较大程度地削减曲保公司取之间的好处冲突和博弈。新模式能够给轨制节流成本。若是监视轨制健全，监视到位，全体成本的节约就愈加较着。安徽省正在2008年到2015年这8年时间里，实行的就是“从办，公司代办”的政策性农业安全模式，即只给接管代办营业的安全公司必然的代办费，残剩的安全费放入财务厅的农业安全专户，用于灾祸丧失的赔付。据调研，正在这8年时间里，安徽省采纳了一系列得力办法，包罗将农业安全列入每年的“平易近生工程”和各级的查核范畴。市、县、乡各级很是注沉，农户参保积极性也很高，承保笼盖率持久连结正在90%以至95%以上。更主要的是，因为没有多家从体无谓的合作，这个有8300多万亩耕地的农业大省运营农业安全的费用率从没有跨越15%，每年还有1%摆布的节余，实正实现了政策性农业安全“保本微利”。2015年当前，安徽省将农业安全运营模式由“一家代办”改为“多从体合作”的市场化模式后，虽然安徽省也恰当节制了运营从体数量，而且只拿出部门农业安全资本让新进入的公司承保，但运营效率仍是下降了，成本费用比以前添加不少（庹国柱和冯文丽，2024）。现有“市场运做”模式下，监视轨制不完美，缺乏可操做性强的退出机制，进入农业安全市场的运营从体越来越多，市场资本细碎朋分，农业安全需要正在空间上分离风险的要求难以实现。运营从体良莠不齐，合作手段不规范，风险和合规风险将较大程度地上升。正在新模式下，监视轨制变化及强化，加之盈利空间压缩，实正想做农险、实力强的公司，通过不竭提高运营办理程度、扩大运营规模、摊薄代办成本而获得盈利，而那些实力不强、运营办理程度不高的安全公司，无法摊薄成本，无法盈利，天然会自动退出市场或被裁减出局，优化和净化了市场所作。
